*****
Финансовая грамотность — это не роскошь, а необходимость.
Інтерв’ю з Oleksandr Mertsalov ліцензованим спеціалістом
Интервью с Oleksandr Mertsalov, лицензированным страховым брокером и финансовым консультантом (Toronto).
В мире, где деньги влияют почти на каждое жизненное решение, удивительно, как мало людей действительно понимают, как работают финансы.
Мы поговорили с Oleksandr Mertsalov — страховым брокером и финансовым консультантом с международным жизненным опытом — о финансовой грамотности, ответственности и о том, почему страхование жизни может быть стратегией, а не формальностью.
— Oleksandr, вы родились в Украине, жили в Польше и сейчас живёте в Канаде. Как этот путь повлиял на вас?
— Он дал мне очень важное понимание: финансовая система формирует мышление людей. Я видел разные подходы к деньгам, к безопасности, к будущему. В Канаде особенно чувствуется, что финансы — это инструмент планирования жизни, а не просто заработок. Этот опыт сильно повлиял на то, как я сегодня работаю с клиентами.
— Почему вы выбрали сферу страхования и финансового консультирования?
— Потому что это напрямую связано с качеством жизни. Деньги — это не цель, а средство. Мне всегда был интересен мир финансов, и я искренне считаю, что каждый человек должен разбираться в базовых финансовых вещах. К сожалению, этому почти не учат — ни в школе, ни в университете. А потом люди платят за это ошибками.
— Вы считаете финансовую неграмотность одной из главных проблем?
— Абсолютно. Возможно, это одна из самых серьёзных проблем современного общества. Люди работают, зарабатывают, но не понимают, как защитить доход, как планировать будущее, как минимизировать риски. Финансовая грамотность — это не про богатство, это про контроль, стабильность и спокойствие.
О профессии и доверии
— Многие до сих пор относятся к страховым брокерам с настороженностью. Почему?
— Потому что страхование часто ассоциируется с навязыванием. Но настоящий консультант не продаёт — он объясняет и помогает выбрать. Я всегда начинаю с вопросов: семья, цели, планы, страхи. Без этого невозможно предложить правильное решение.
— Что для вас принципиально в работе с клиентами?
— Честность и долгосрочные отношения. Я не верю в разовые сделки. Финансовая стратегия должна сопровождать человека годами и меняться вместе с его жизнью. Иногда мой совет — ничего не менять. И это тоже часть профессионализма.
О страховании жизни и стратегии
— Вы часто подчёркиваете важность страхования жизни. Почему?
— Потому что в Канаде страхование жизни — это не только защита на случай непредвиденных обстоятельств. Это ещё и финансовый инструмент, который может работать как часть инвестиционной и налоговой стратегии. Особенно это касается таких решений, как Universal Life Insurance.
— В чём сила Universal Life Insurance?
— В гибкости. Это продукт, который может одновременно:
- защищать семью
- накапливать капитал
- использоваться как инвестиционный инструмент
- помогать с налоговым и наследственным планированием
Но важно понимать: это не продукт «для всех». Это стратегия для людей, которые думают на годы и десятилетия вперёд.
— Бывает ли, что вы не рекомендуете этот продукт?
— Конечно. И довольно часто. Если человеку нужен простой и доступный вариант защиты — существуют другие решения. Я считаю, что отказ от неподходящего продукта — это тоже забота о клиенте.
— Чем вы любите заниматься вне работы?
— Я люблю играть в большой теннис, путешествовать, открывать новые страны и культуры. Это помогает сохранять баланс. Финансы — важная часть жизни, но не вся жизнь.
— Какой момент в работе для вас самый ценный?
— Когда клиент говорит: «Спасибо, что узнали много интересной информации о которой не знали, объяснили и не торопили». В такие моменты понимаешь, что делаешь действительно важное дело.
— Что бы вы сказали людям, которые сравнивают Universal Life в Канаде с МММ, который был в советские времена на территории бывшего Советского Союза?
— Я очень хорошо понимаю, откуда берётся это сравнение. Опыт МММ оставил глубокий след и научил людей быть осторожными. Но Universal Life в Канаде — это принципиально другая история.
МММ был финансовой пирамидой без реального продукта, без регулирования и без гарантий. Universal Life — это легальный страховой продукт, который строго регулируется государством Канады, финансовыми регуляторами и страховыми компаниями с десятилетиями, а иногда и столетиями истории.
Здесь есть реальный страховой контракт, прописанные условия, защита капитала и прозрачные правила. Деньги не «крутятся» за счёт новых участников — они инвестируются внутри страховой компании и защищены законодательством.
Самое главное — Universal Life не обещает «быстрых и лёгких денег». Это долгосрочный, консервативный инструмент для накоплений и защиты семьи. Именно отсутствие нереалистичных обещаний и делает его надёжным.
Поэтому я всегда говорю клиентам: если вам обещают чудеса и мгновенную прибыль — это повод насторожиться. Universal Life — это про стабильность, защиту и спокойствие в будущем, а не про рискованные схемы прошлого.
— Если бы вы могли донести одну мысль до каждого человека, какой бы она была?
— Финансы нужно понимать, а не бояться. Никто не рождается финансово грамотным, но каждый может этому научиться. Чем раньше — тем легче и спокойнее будет жизнь.
Купон на бесплатную консультацию!
*****
